RK | APP | 银行 |
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1 | 中国工商银行 | 工商银行 |
2 | 中国银行手机银行 | 中国银行 |
3 | 中国建设银行 | 中国建设银行 |
4 | 招商银行 | 招商银行 |
5 | 农行掌上银行 | 中国农业银行 |
6 | 邮储银行 | 中国邮政储蓄银行 |
7 | 平安口袋银行 | 平安银行 |
8 | 交通银行 | 交通银行 |
9 | 浦发银行 | 浦发银行 |
10 | 京彩生活 | 北京银行 |
11 | 光大银行 | 光大银行 |
12 | 中信银行 | 中信银行 |
13 | 兴业银行 | 兴业银行 |
14 | 民生银行 | 民生银行 |
15 | 丰收互联 | 浙江农村信用社联合社 |
16 | 郑州银行 | 郑州银行 |
17 | 广发手机银行 | 广发银行 |
18 | 广东农信 | 广东农村信用社联合社 |
19 | 四川农信手机银行 | 四川农村信用社联合社 |
20 | 山东农信 | 山东农村信用社联合社 |
21 | 陕西信合 | 陕西信合 |
22 | 江苏银行 | 江苏银行 |
23 | 重庆农商银行 | 重庆农村商业银行 |
24 | 广西农信 | 广西壮族自治区农村信用社联合社 |
25 | 福建农信 | 福建省农村信用社 |
26 | 江西农商行 | 江西农村信用社 |
27 | 华夏银行 | 华夏银行 |
28 | 徽商银行 | 徽商银行 |
29 | 宁波银行 | 宁波银行 |
30 | 中原银行 | 中原银行 |
31 | 南京银行 | 南京银行 |
32 | 安徽农金 | 安徽农村信用社联合社 |
33 | 天府手机银行 | 四川天府银行 |
34 | 湖北农信 | 湖北农村信用社联合社 |
35 | 湖南农信 | 湖南农村信用社联合社 |
36 | 上海银行 | 上海银行 |
37 | e钱庄 | 长沙银行 |
38 | 天津银行 | 天津银行 |
39 | 苏州银行 | 苏州银行 |
40 | 邯郸银行 | 邯郸银行 |
41 | 网商银行 | 浙江网商银行 |
42 | 甘肃银行 | 甘肃银行 |
43 | 蒙商银行 | 蒙商银行 |
44 | 云南农信手机银行 | 云南农村信用社联合社 |
45 | 河南农信 | 河南省农村信用社 |
46 | 汉口银行 | 汉口银行 |
47 | 兰州银行 | 兰州银行 |
48 | 杭州银行 | 杭州银行 |
49 | 黔农云 | 贵州农村信用社联合社 |
50 | 东莞银行 | 东莞银行 |
51 | 浙商银行 | 浙商银行 |
52 | 盛京银行 | 盛京银行 |
53 | 贵州银行 | 贵州银行 |
54 | 鄞州银行手机银行 | 鄞州银行 |
55 | 哈尔滨银行 | 哈尔滨银行 |
56 | 张家口银行 | 张家口银行 |
57 | 乌鲁木齐银行 | 乌鲁木齐银行 |
58 | 晋商银行 | 晋商银行 |
59 | 恒丰银行手机银行 | 恒丰银行 |
60 | 北部湾银行 | 北部湾银行 |
61 | 西安银行 | 西安银行 |
62 | 齐鲁银行 | 齐鲁银行 |
63 | 成都银行 | 成都银行 |
64 | 济宁银行 | 济宁银行 |
65 | 泰安银行 | 泰安银行 |
66 | 紫金农商银行 | 江苏紫金农村商业银行 |
67 | 华润手机银行 | 珠海华润银行 |
68 | 昆仑银行 | 昆仑银行 |
69 | 河北银行 | 河北银行 |
70 | 泉州银行 | 泉州银行 |
71 | 温州银行 | 温州银行 |
72 | 北京农商银行 | 北京农商银行 |
73 | 潍坊银行 | 潍坊银行 |
74 | 渤海银行手机银行 | 渤海银行 |
75 | 锦州银行 | 锦州银行 |
76 | 重庆银行 | 重庆银行 |
77 | 青岛银行 | 青岛银行 |
78 | 大连银行 | 大连银行 |
79 | 日照银行 | 日照银行 |
80 | 枣庄银行 | 枣庄银行 |
81 | 爽爽bank | 贵阳银行 |
82 | 黄河银行 | 黄河农村商业银行 |
83 | 九江银行 | 九江银行 |
84 | 厦门银行 | 厦门银行 |
85 | 江苏农信 | 大丰农商银行 |
86 | 威海银行 | 威海市商业银行 |
87 | 成都农商银行 | 成都农商银行 |
88 | 烟台银行手机银行 | 烟台银行 |
89 | 德州银行手机银行 | 德州银行 |
90 | 新疆农信 | 新疆农村信用社 |
91 | 廊坊银行 | 廊坊银行 |
92 | 东营银行 | 东营银行 |
93 | 张家港农商银行 | 张家港农商银行 |
94 | 百信银行 | 中信百信银行 |
95 | 东亚银行 | 东亚银行 |
96 | 莱商银行 | 莱商银行 |
97 | 云南红塔银行 | 云南红塔银行 |
98 | 柳州银行 | 柳州银行 |
99 | 泰惠收 | 泰隆银行 |
100 | 平顶山银行 | 平顶山银行 |
2021.08德本咨询/eNet研究院/互联网周刊选择排行 |
公众需求增长,手机银行逐步普及
银行,作为支撑社会生产生活关键的一环,一直紧随时代的潮流进行着更迭、转型。从实体网点建设、网上银行开发到如今伴随着移动网络的发展,手机银行成为银行转型的又一新的发展里程碑,足不出户、随时随地通过手机APP办理一些银行业务,正成为很多人办理金融业务的新方式,也成为各银行争夺市场新的发力点。
后疫情时期,无接触金融业态进入快速发展阶段,客户转向数字渠道的速度比过去更快。波士顿咨询《2021年全球零售银行业报告》提到,网上银行的使用率增加了23%,手机银行的使用率增加了30%,并表示这种变化可能是永久性的。
由于公众对便捷、简单并且及时的业务操作需求越来越多,手机银行的使用不仅可以免去办理业务时银行排队的烦恼,更因其智能、成本低、便捷易用、功能齐全等特点,满足客户需要,用户体验度提升。在银行深入推广数字转型的同时,更多人也主动尝试使用手机银行,用户规模持续增长。有数据统计,截至2021年6月底,手机银行全行业月活用户数总计4.7亿户,日活用户数总计7350.65万户。工商银行APP更是以超亿月活领先同业。
此外,很多区域性银行为了拓展规模,也推出带有地域化、用户差异化的服务,不仅为银行吸引了用户,也带动了其手机银行的下载量与用户月活量,发布与推广手机银行APP,持续优化运营生态和服务内容,是当前各银行发展的新风向。
技术+运营,实力促活
但另一方面,提起“支付”这个操作,很多人第一时间想到的是打开微信或者支付宝完成付款,并且后续也会依托相应的第三方支付软件进行账单的查找或总结,相比之下,手机银行在用户日常操作中的出场频率并不多。虽然大多数手机银行APP早已具备理财、信用卡、支付等金融场景,也上线衣食住行等非金融生活场景,但用户仍习惯使用的还是集中在转账、信用卡还款等低频场景,并且由于各银行间手机银行APP的不统一,很多用户手机上一般拥有不止一家银行APP,这也进一步分散了手机银行APP的流量。有报告显示,2019年9月-2020年8月期间,手机银行APP单机月均使用时间仅26.3分钟,增长18.4%,与其它第三方软件相比,用户在手机银行APP上停留时间较低,相对于支付宝、微信支付,大多数手机银行仍是低频APP。而未来,如何提升用户粘性,实现量变到质变是推动手机银行发展的关键。
因此,在完成基础获客之后,还要进一步促进手机银行用户使用及活跃,在这方面,技术与运营的有效结合是实现这一转变的重要策略。手机银行成为银行业务转型及资源重点支持的前沿阵地,不断转向精细化运营,不断在高频消费场景深化合作应用,将现代科技与用户使用需求相结合。
在数据分析等技术的助力下,可以展现手机银行清晰完整的用户画像与行为偏好,银行更加了解用户需要,将金融服务与非金融服务相连接,支持附近商家店铺优惠搜索、AI投资顾问对话、关键字搜索甚至医保绑定就医等功能,各家银行通过对手机银行APP的内容创新升级,赋予了APP不同的特色,用户在无感知环境下更多地参与到银行业务,提升对银行的综合贡献度,塑造出零售金融全新的增长曲线。
例如,招商银行打造的“小招理财顾问”服务,为客户配备专属的线上理财顾问,在线解答投资问题并提供投资建议。通过远距离在线对话服务,实现“数据多跑腿,客户少跑路”。重庆农商行手机银行6.0版本升级智能语音、智能风控等服务,并且聚焦亲子场景,针对18岁以下青少年打造“成长版”金融体验,用户可通过趣味养成游戏、父母端分派任务等形式,实现青少年存钱罐、红包、零花钱、生活费、财商教育、小额支付等场景功能的体验。
随着互联网流量时代的终结,各家银行手机银行的运营将从规模型向运营型转变,用户活跃度将会持续受到关注,而运营的效果直接关系到用户体验的好坏。手机银行扮演了代替银行办理业务、助力数字化银行转型等重要角色,也只有通过不断创新,实现更智能、更多场景覆盖、更多功能实惠才能切实提高手机银行的渗透能力,进一步提高用户黏性,增强银行与用户的互动,真正成为社会公众生活中不可缺少的工具之一。
手机银行“适老版”正在进行时
APP增量和促活,老年人是不可忽视的群体。如今越来越多老年人开始使用智能手机,但面对移动支付、线上查询等“数字化”的来袭,不少老年人感到茫然,数字化带来的便利却成为一些老年人的“障碍”。很多老年人“图方便”在手机银行上办理业务时,往往发现“手机操作太复杂了,很多步骤根本记不住”、“字太小了,看起来很费力”,于是手机里装有手机银行的老年人,却还是选择去银行排队办理业务。因此银行如何引导、帮助老年人更简单地使用手机银行,在APP功能创新上结合老年群体的易操作性需求,围绕社保、养老金融等产品和服务创新等生活需要,消除数字化的鸿沟,满足老年人日常金融服务需求,成为银行业亟待解决的问题。
对此,很多手机银行APP推出了针对不同群体的细分版本,对老年群体来说,开发大字版、简洁版的手机银行模式是更有针对性的功能升级。目前,五大商业银行手机银行APP均上线了适老化版本的主题。工商银行推出了“幸福生活版”,中国银行上线了“岁悦长情版”,交通银行有“关爱版”,农业银行和建设银行分别是“大字版”和“大字模式”。与此同时,多家地方银行也陆续推进改进工作,通过通俗易懂的图标、简化的步骤、精炼的产品展示,甚至加入转账限制、防范电信诈骗风险等功能,切实解决老年人运用智能技术的困难,让老年人对手机银行能用、会用、敢用、想用。
中国银行党委副书记、行长刘金曾表示,勇于承担社会责任是国有商业银行的基本属性和必然要求。商业银行如果能够很好地履行社会责任,为国家经济社会的发展作出贡献,也一定会从中找到丰富的商业机会,从而实现自身的高质量可持续发展。关键在于通过创新服务模式、运用科技手段,使相关业务商业可持续。
社会的进步不能遗忘老年群体,无论是从业务发展角度,还是从社会责任角度,各银行都必须发力“银发经济”,相关的养老金融产品为银行拓展业务创造了广阔空间,而另一角度来看也是现代科技真正的全面应用,让科技更具有包容性、适老性以及亲和力,也让银行真正发挥引领社会发展的最大价值。