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2020在线保险TOP50

2021-01-04 eNet&Ciweek/秦牧

2020年度在线保险企业50强
RK企业备注
1众安保险中国首家互联网保险公司
2泰康在线泰康保险集团发起成立的大型互联网保险公司
3易安保险互联网保险公司
4水滴互助网络互助保障社群
5安心保险全国首批创新型互联网保险公司
6腾讯微保腾讯旗下保险代理平台
7和泰人寿国内首个互联网寿险公司
8灵犀金融车险聚合平台
9信美相互相互制人寿保险组织
10意时网保险产品B2B分销网络
11慧择网一站式互联网保险服务平台
12开心保互联网保险精选定制平台
13轻松筹大病筹款平台
14保险极客企业员工保险平台
15悟空保互联网保险科技平台
16南燕信息互联网保险SaaS平台
17盛世大联保险代理服务平台
18新一站第三方保险电子商务平台
19车车科技专注保险数字化交易的科技公司
20爱保科技综合性保险服务提供商
21宜信博诚保险提供风险管理、保险咨询、投保服务、查勘理赔等服务
22众托帮医疗互助平台
23汇友相互中国首家专业服务于住建及工程领域的相互保险企业
24多保鱼互联网保险平台
25大特保互联网人身健康险专家
26最惠保移动车险比价平台
27中保车服互联网车险理赔平台
28微保科技为保险行业提供综合性支付结算信息平台
29大家保险资讯和产品搜索、比较、预订的服务平台
30保险师服务于保险代理人和保险公司的互联网保险平台
31四叶草车险互联网车险服务平台
32健保通健康保险第三方结算服务提供商
33深蓝保专业保险评测机构
34大象保险智能保险顾问平台
35壁虎互助互助保险平台
36小雨伞保险保险特卖平台
37豆包网智能保险科技服务商
38十一贝互联网保险公司
39乐约健康“互联网+医疗健康”商业保险直付平台
40壹心科技保险智能平台运营商
41大树保中国新蓝领职业社群保险平台
42薄荷保互联网保险咨询服务平台
43保准牛企业场景定制化保险平台
44风险管家在线风险管理和保险经纪服务提供商
45OK车险基于手机UBI的互联网车险服务平台
46趣保保险掌上投保APP
47壹互联国内领先的金融保险业整合服务供应商
48i云保互联网保险产品推广平台
49熊猫车险对接多家保险公司的互联网车险平台
50运动保互联网体育保险
2021.01德本咨询/eNet研究院/互联网周刊选择排行



近年来,随着互联网等技术在保险行业不断深入运用,互联网保险作为保险销售与服务的一种新形态,深刻影响着保险业态和保险监管。据中国保险行业协会的公开数据,2019年互联网人身保险市场全年累计实现规模保费1857.7亿元,较2018年同比增长55.7%。  

互联网经济发展,为保险行业带来了明显的增量市场。特别是新冠肺炎疫情暴发后,保险行业数字化转型进一步受到关注。

科技加持,激发更大市场空间  

近年来,新兴互联网保险激发出巨大的市场空间。尤其是这次疫情,传统保险业务发展受阻,而线上业务却表现红火。蚂蚁金服下的蚂蚁保险、三马旗下的众安保险、腾讯旗下的微保,从今年已经发布的数据来看,都逆势大幅增长。

相较于传统的保险公司,新兴的互联网保险企业虽然在体量上处于弱势,但APP等软件的活跃度却非常活跃。据易观数据统计,众安保险APP平均月度活跃用户由2016年28.7万跃升至2020年242.9万,5年间增幅约746.3%,月度活跃用户规模大幅提升。随着保险科技应用不断加深,新兴互联网保险为沉寂已久的保险行业带来了惊人的活力。

活跃用户不断攀升的背后,是互联网险企依托保险科技的加持和场景生态的布局,带动智能化服务能力不断提升,产品和服务更贴合用户需求。借助大数据、人工智能等手段,保险行业能够精准分析用户需求,并通过智能客服在线为客户解决问题。复旦大学风险管理与保险学系主任许闲指出,经过这次疫情,从线下转线上,以科技驱动有质量的增长将成为众多保险公司的共识。

创新

伴随着互联网等技术手段在保险行业得到广泛且深入的应用,互联网保险实现了较快发展。但在互联网保险高速发展的过程中,销售误导等风险始终备受关注。2020年第三季度保险消费投诉情况显示,在财险公司亿元保费投诉量前十名中,4家专业互联网保险公司全部上榜;而且,还有3家专业互联网保险公司位列财险公司销售纠纷投诉量前十名,包括夸大保险责任收益等在内的销售误导本就是保险行业的顽疾,而互联网保险市场由于产品同质化严重、竞争日趋白热化,销售误导风险更加突出。

因此,对于保险机构而言,相较于博取眼球、吸引流量的营销手段,更应注重提升自身科技应用水平和服务能力,踏踏实实地依靠技术、数据等手段,贴合消费者个性化、场景化、碎片化的保障需求,展开实实在在的创新,在规范发展的前提下,不断改善和丰富互联网保险产品供给,把握互联网保险发展的机遇,拓展自身发展空间。

全面进入持牌时代

12月14日,中国银保监会发布《互联网保险业务监管办法》(以下简称《办法》),并将于2021年2月1日起正式实施。新规的正式推出,意味着互联网保险监管和发展都将进入一个新阶段。

现行的《互联网保险业务监管暂行办法》实施于2015年10月1日,规定了“第三方网络平台”通过保险机构备案后可以从事互联网保险活动。自此,中国互联网保险初步形成了以第三方网络平台(渠道)合作为主,公司自营平台(官网、官微等)为辅的发展格局。

而即将实行的《办法》删除了“第三方网络平台”的描述,对可以开展互联网保险业的保险机构进行了详细说明,进一步强化了持牌经营原则。互联网保险业务的明确划分,标志着“第三方网络平台”的时代即将结束,之前的互联网保险平台也将面临如何过渡到《办法》要求的问题。《办法》的出台宣告互联网保险全面进入持牌时代。

正当其时

目前来看,互联网场景保险主要业务集中在网络购物、支付消费、旅游出行三大场景。从目前这些场景销售的互联网保险来看,大多数经营模式不符合《办法》要求。这意味着互联网保险的转型过渡期正式开启,从互联网保险机构到互联网保险产品再到互联网保险的运营,中国互联网保险业务正面临一次重大重塑。

从2015年到2020年,互联网保险作为保险销售与服务的一种新形态,正在深刻地影响着保险业态。随着《办法》的出台,2021年的互联网保险也必将迎来更加规范的一年。互联网保险的规范化与转型,可谓正当其时。

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