近年来，以5G通讯、大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等为代表的新技术在金融业的应用逐渐广泛和深入，银行业正在主动拥抱金融科技，加快数字化、轻型化、平台化转型，以更好地服务实体经济高质量发展。

在这一过程中，金融服务的线上化、场景化即将成为未来银行的重要趋势和形态。因而本次排行侧重于各家银行的相关互联网指数，从而对银行业的线上业务开展与品牌推广予以参考。

品牌形象的打造，最应关注的是美誉度 

银行的未来发展与线上推广宣传，很大程度受下一代人的需求与偏好影响，而存量群体，也在加速向新生服务诉求转化。以年轻群体为中心的网络外部性更为突出，因为他们具备越来越强的线上社会影响力。

受疫情影响，大量学生与老师入驻钉钉开启网课模式，寒假泡汤的学生们组团去各大应用商店给“钉钉”打一分，竭力将钉钉刷下应用商店。对于这部分新增的潜力用户，钉钉可谓费尽心思，2月16日发布《钉钉本钉，在线求饶》，将企业形象二次元化，化身钉钉娘在视频中打趣讨饶：“少侠们饶命吧！大家都是我爸爸……”视频点击量突破2000万，在互联网界产生了极大轰动，引得众多企业竞相效仿。

毫无疑问，这与钉钉过往作为企业在线办公工具的印象产生了偏差，因此钉钉特意选择了B站这一年轻人与学生党为核心受众的平台投放，在尽量降低过往核心用户心智背离的同时，大幅拉近与学生、年轻群体的距离，提升好感度。针对不同群体，进行对应的品牌形象包装，选择适宜的渠道投放，都是钉钉此次成功营销案例的关键。

对于银行来说，目前用户的增量很大程度依赖于年轻一代的选择，对这一群体来说，互联网的使用习惯已经根深蒂固，而在互联网上存款与借款的机构渠道愈发多样。诚然，银行业可靠、规范的形象可谓深入人心，但这并不是新消费群体选择的唯一指标，便捷、品牌文化、情感纽带都显得愈发重要。在洞察年轻人需求的同时，通过数据分析，站在年轻人的角度为他们提供更有价值的服务与体验，占据用户心智，为银行带来持续的业务增量。

银行的定位，战略的核心基础 

在互联网金融逐步发展中，借款的机构愈发多样化，信用卡有“花呗”作为新兴替代，也有消金、小贷公司作为补充，投资理财有互联网机构获得相应资质，有各类金融机构的直销作为互补，高频支付介质被三方支付取代，银行除了“吸收公众存款”是不可撼动的特殊审批业务以外，其他业务都面临着不同方向的竞争冲击。

当然，存款也不是不可撼动，在同业格局中，所有的“新基建”，都会加速产业链格局变化，也会改变从B到C再到B的循环速度，这种新陈代谢速度的加速，也会让存款市场的应对变得更被动。

撇开对公业务不谈，目前来说很多用户对于银行的需求更多是承担部分转账、储蓄的功能。作为金融工具而言。其与用户距离依然不强。由此看，银行定位更像是“存款的承接者”，和“低息贷款的发放者”，成为“货币政策向行业和人群的精准传导者”。

在应对互联网金融冲击的同时，银行迫切需要对“金融服务”这一市场定位进行重新塑造，仅仅依靠“场景连接”、“数字银行”是远远不够的，场景连接仅有强链接才有效，而数据与科技只是辅助支持，突破口仍在于核心的定位与市场战略。

在传统受众较为饱和的情况下，发力线上便要在服务模式、包装推广方面踩准目前互联网受众的口味与步调，将场景与银行相关产品在用户心智内进行绑定，甚至可以通过多品牌战略，将品牌定位聚焦，激活新市场关系。

同时，对于各地城商行、农商行来说，在传统业务的基础上，能否利用好区域化优势，开发出相应的核心产品成为关键。同时，扎根当地民营经济不动摇应成为其核心战略定位，借助于民营经济，特别是传统产业与新兴产业换挡，新民营经济培育的关键时期，大力投入到民营企业的“输血”工程，支持新经济、新产业，如利用当地的企业孵化器、创业中心等项目，投入优质资产，大力支持民营经济升级。另外，借助于民营经济的转型，加大业务模式的创新，提供特色化的信贷服务，如小微金融、普惠金融等，深耕实体经济，在新一轮的经济转型中做大做强。

除此以外，银行业专业化特征已经非常明显。例如民商银行致力于服务股东单位的数万家上下游供应链企业等。从美国的经验来看，利率市场化后出现了很聚焦某类业务的银行，如不动产抵押银行、住房按揭银行、房抵贷银行、财富管理银行等。在当前降低中小企业融资成本的大背景下，专业聚焦的中小银行的价值和意义也将逐步凸显出来。精细化经营转型，差异化品牌定位，或成为未来银行业转折关键，从而由向数量要效益、向规模要效益转变为向质量要效益。

结语 

经济下行期间，银行业息差逐步收窄，业绩亦将承压。过往以KPI为主的考核模式，都让大家死盯着业务经营的结果，而轻视目标的切换，定位的调整，在增量红利不断释放的时代固然长期有效，而增量瓶颈期市场目标和市场需求发生变化的时期，适应变化的过程要比结果数据更重要。

当前摆在各银行面前最大的难题是思考企业的未来方向与市场战略，从而形成核心竞争优势。创新业绩，立足当下着眼未来，基业长青，都必须从企业文化下手。