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2019年度中国电子银行综合服务水平排行榜

2020-03-27 eNet&Ciweek/光贤

2019年度中国电子银行综合服务水平排行榜
排名名称直销银行手机银行信用卡中心网上银行
1中国工商银行95.5491.3894.3590.5992.97
2中国建设银行95.1490.2990.8891.2891.90
3招商银行94.3590.4992.8689.2091.73
4平安银行93.1692.0793.3685.7391.08
5交通银行92.7689.5091.8788.5190.66
6中国农业银行93.9589.2089.4089.8990.61
7中国银行94.7489.6088.9087.8190.26
8中国邮储银行93.5688.7090.3988.1190.19
9中信银行91.9788.9092.3786.4389.92
10中国民生银行91.5791.6791.3884.3589.74
11上海浦发银行92.3790.0990.3986.0389.72
12中国光大银行89.9988.5191.8780.8887.81
13兴业银行90.7888.4189.8981.5887.67
14江苏银行91.1888.7083.6686.9287.62
15广东发展银行88.2192.8685.9382.9687.49
16北京银行90.3990.8887.9180.1987.34
17徽商银行85.4492.4784.9482.2786.28
18华夏银行85.4486.3388.4182.4785.66
19郑州银行88.0189.2084.4575.3484.25
20南京银行83.2689.6983.4678.1183.63
21上海银行83.6584.9486.4378.8083.46
22宁波银行86.8290.4980.9873.9583.06
23广东农商银行87.6187.3283.3672.1782.62
24长沙银行85.6388.1183.7571.5882.27
25重庆农商银行87.2285.4482.7672.5782.00
26浙商银行82.4788.0185.4471.5881.88
27杭州银行80.8891.2884.4569.7981.60
28汇丰银行80.1989.3081.4874.3581.33
29恒丰银行81.4885.4483.9573.4581.08
30深圳农商银行84.0585.4482.5771.8780.98
31广州银行83.4680.9882.4775.7480.66
32中原银行85.2483.7582.3770.4980.48
33渤海银行82.6784.3582.9671.1880.46
34西安银行84.8482.1779.3074.6580.30
35成都银行83.3680.6978.7177.8180.29
36北京农商银行82.6782.7676.7376.7280.24
37盛京银行81.6883.3680.4974.2680.14
38青岛银行82.4085.0078.3076.2080.03
39甘肃银行83.7089.0075.7072.8079.95
40重庆银行81.3082.2078.4078.2079.93
41贵阳银行82.3080.6078.6078.2079.72
42江西银行82.3086.2074.1075.6079.55
43汉口银行82.1088.6074.8072.5079.50
44青岛农商银行79.4087.0073.0076.2078.90
45哈尔滨银行82.9081.9080.8069.8078.85
46苏州银行78.6087.4073.9074.5078.60
47上海农商银行80.4080.3076.6076.8078.53
48厦门国际银行76.5083.0068.5076.5076.13
49紫金农商银行72.5085.4071.2072.1075.30
50晋商银行72.5083.4069.4071.5074.20
2019《互联网周刊》&eNet研究院选择排行

随着消费者使用手机的时间增多和金融科技的发展,电子银行渠道的网上银行、手机银行、自助设备、信用卡设备让消费者感受到了方便,电子银行从消费者仅接受慢慢转向了喜爱。

有关数据显示,个人电子银行移动化趋势显著,用户使用时长显著提升,相较于网上银行,目前首选手机银行的用户比例是首选网上银行的近5倍,习惯养成型用户的使用习惯较为固定,对于PC端和移动端的选择不会受使用场景影响,在任何场景下均会首选手机银行或网上银行中的任意一种渠道,渠道忠诚度较高。

在电子银行的快速发展中,各大银行努力跟上时代的步伐,结合互联网技术,向电子银行方向的发力及其效果也是银行总体精神动能的一个反映。

勇于突破,勇于创新

由于银行在发展创新方面比较稳健,有些银行数字化战略晚了两三年,就远落后于整体水平。确实,在当下时代,没法勇于作出改变和创新的企业,则容易被这个时代所抛弃。

中国工商银行在数字化的道路上,一直都走在创新的最前列。其通过金融科技对公司的全渠道、全业务、全流程进行了数字化的转型。

一方面,通过大数据技术实现个性化服务,利用用户的基本信息和操作行为所留下的数据,对用户感兴趣的功能菜单进行归类,形成特定群体的个性化界面、功能和服务,实现“千人千面”的个性化推荐服务。

另一方面,推进智能语音服务,仅需要通过语音识别对话就能实现查余额等多项业务,为用户操作带来了新的体验和便利。除此之外,工商银行支持外部场景合作,支持API接口、SDK等形式的开放对接,支持微信、支付宝和基金保险等场景合作方跳转登录,实现更开放的生态模式。

“逆水行舟,不进则退”。时代从未停止脚步,固步自封则会被时代所抛弃,唯有不断地探索,迈出舒适圈,才能跟上时代,才有可能从优秀走向卓越。

表象容易改变,但本质需要下苦功

由于银行业的特性,在数字化发展中,电子银行分支多依赖于母行,资源协同和共享多来源于母行,这导致转型过程中,并没有实现轻型化,依然重资产化,存在着两条腿走路的情况,转型相对较为稳健,而缺乏独立。

在母行的资源下,搭建互联网银行主要是拓宽渠道体系,然而真正要实现轻资产化,则需要在业务上下功夫,通过互联网的账户吸引更多的存款,让表外的放款把资产运作起来,提升用户体验,让用户真正的喜欢电子银行,从而实现不依赖母公司,提高自身的运营能力。

传统银行主要有实体化场景和手机银行两个场景,拓展渠道可以输入更多的流量,然而并不能解决用户引流的问题。虽然搭建平台对于银行而言是相对容易的,但如何做到让用户喜欢平台,并具有粘性是需要下苦功夫的。

用户的喜欢更多来源于银行服务的用户体验,产品所满足的基本需求和人性化需求,让客户便捷地使用产品和服务。这样或许才能做到电子银行的自引流,而非资源性的导流。

银行数字化仍任重而道远

虽然电子银行已经在过去十年取得了一定的进展,但未来十年的发展仍需抱以敬畏之心,积极探索与创新。

电子银行在创新发展过程中,将面临更大的风险和挑战。曾经银行传统风险在数据更加透明的时代,变得更好把控,而将面对的是更加危险的科技风险、监管风险、集中度风险、声誉风险及互联网运营风险。这些风险传播速度快,更加具有致命性,所以搭建好安全的数据体系和风控预警体系更加关键。

当下,电子银行已经运用互联网技术、大数据分析等金融科技,在营销、风控、产品、服务、管理等方面,实现了精准营销、风控监测、线上化、智能化、数据化,正在逐步实现全客群、全渠道、全业务、全流程的数字化。

未来十年银行业将通过人工智能、大数据、区块链、物联网等技术,深入发展金融科技,提高数字化水平,搭建开放银行服务生态圈。

价值理念和企业文化在各行各业都是最终的核心竞争力,因此银行在软能力方面的竞争,则更任重而道远

比如,一方面,以合作的方式做开放银行,找到客户所有可能的消费、存贷和投资的场景,将服务嵌入与消费者相关的衣、食、住、行、育、娱、医等场景和平台,通过优质内容,让消费者有信任感与安全感。以用户的电子账户为核心,将金融服务融入日常生活中,通过用户行为数据分析,不断地提高客户在消费、投资、存贷过程中的服务体验,进而得到更多用户的认可。真正热爱用户、关心用户,这最终靠的是一种态度。

另一方面,利用金融科技提升电子银行效率、加强产品创新、降低运营成本、优化客户体验,如金融科技可以提升精准营销及风控能力,创新智能投顾及互联网贷款等产品,提升智能客服水平等。智能归根到底为的是客服。这更靠的是一种态度。

企业文化和态度决定使命

电子银行走向互联网银行的道路上,将会形成更为成熟的开放银行架构,更专注于综合业务模式,向表外放款、资产管理、投研能力、财务咨询等多业务模块发展,实现独立运营。

银行作为调节经济的关键,其肩负着国家发展和人民幸福的使命。在充满挑战和机遇的银行数字化进程中,银行业更应勇于创新,深耕细作,为了人民更好的生活而进发。

银行服务业的使命在于更好地服务企业和人民,促进实体经济蓬勃向上,实现人民生活的幸福安康。

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