排名 | 名称 | 直销银行 | 手机银行 | 信用卡中心 | 网上银行 | 综 |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | 中国工商银行 | 95.54 | 91.38 | 94.35 | 90.59 | 92.97 |
2 | 中国建设银行 | 95.14 | 90.29 | 90.88 | 91.28 | 91.90 |
3 | 招商银行 | 94.35 | 90.49 | 92.86 | 89.20 | 91.73 |
4 | 平安银行 | 93.16 | 92.07 | 93.36 | 85.73 | 91.08 |
5 | 交通银行 | 92.76 | 89.50 | 91.87 | 88.51 | 90.66 |
6 | 中国农业银行 | 93.95 | 89.20 | 89.40 | 89.89 | 90.61 |
7 | 中国银行 | 94.74 | 89.60 | 88.90 | 87.81 | 90.26 |
8 | 中国邮储银行 | 93.56 | 88.70 | 90.39 | 88.11 | 90.19 |
9 | 中信银行 | 91.97 | 88.90 | 92.37 | 86.43 | 89.92 |
10 | 中国民生银行 | 91.57 | 91.67 | 91.38 | 84.35 | 89.74 |
11 | 上海浦发银行 | 92.37 | 90.09 | 90.39 | 86.03 | 89.72 |
12 | 中国光大银行 | 89.99 | 88.51 | 91.87 | 80.88 | 87.81 |
13 | 兴业银行 | 90.78 | 88.41 | 89.89 | 81.58 | 87.67 |
14 | 江苏银行 | 91.18 | 88.70 | 83.66 | 86.92 | 87.62 |
15 | 广东发展银行 | 88.21 | 92.86 | 85.93 | 82.96 | 87.49 |
16 | 北京银行 | 90.39 | 90.88 | 87.91 | 80.19 | 87.34 |
17 | 徽商银行 | 85.44 | 92.47 | 84.94 | 82.27 | 86.28 |
18 | 华夏银行 | 85.44 | 86.33 | 88.41 | 82.47 | 85.66 |
19 | 郑州银行 | 88.01 | 89.20 | 84.45 | 75.34 | 84.25 |
20 | 南京银行 | 83.26 | 89.69 | 83.46 | 78.11 | 83.63 |
21 | 上海银行 | 83.65 | 84.94 | 86.43 | 78.80 | 83.46 |
22 | 宁波银行 | 86.82 | 90.49 | 80.98 | 73.95 | 83.06 |
23 | 广东农商银行 | 87.61 | 87.32 | 83.36 | 72.17 | 82.62 |
24 | 长沙银行 | 85.63 | 88.11 | 83.75 | 71.58 | 82.27 |
25 | 重庆农商银行 | 87.22 | 85.44 | 82.76 | 72.57 | 82.00 |
26 | 浙商银行 | 82.47 | 88.01 | 85.44 | 71.58 | 81.88 |
27 | 杭州银行 | 80.88 | 91.28 | 84.45 | 69.79 | 81.60 |
28 | 汇丰银行 | 80.19 | 89.30 | 81.48 | 74.35 | 81.33 |
29 | 恒丰银行 | 81.48 | 85.44 | 83.95 | 73.45 | 81.08 |
30 | 深圳农商银行 | 84.05 | 85.44 | 82.57 | 71.87 | 80.98 |
31 | 广州银行 | 83.46 | 80.98 | 82.47 | 75.74 | 80.66 |
32 | 中原银行 | 85.24 | 83.75 | 82.37 | 70.49 | 80.48 |
33 | 渤海银行 | 82.67 | 84.35 | 82.96 | 71.18 | 80.46 |
34 | 西安银行 | 84.84 | 82.17 | 79.30 | 74.65 | 80.30 |
35 | 成都银行 | 83.36 | 80.69 | 78.71 | 77.81 | 80.29 |
36 | 北京农商银行 | 82.67 | 82.76 | 76.73 | 76.72 | 80.24 |
37 | 盛京银行 | 81.68 | 83.36 | 80.49 | 74.26 | 80.14 |
38 | 青岛银行 | 82.40 | 85.00 | 78.30 | 76.20 | 80.03 |
39 | 甘肃银行 | 83.70 | 89.00 | 75.70 | 72.80 | 79.95 |
40 | 重庆银行 | 81.30 | 82.20 | 78.40 | 78.20 | 79.93 |
41 | 贵阳银行 | 82.30 | 80.60 | 78.60 | 78.20 | 79.72 |
42 | 江西银行 | 82.30 | 86.20 | 74.10 | 75.60 | 79.55 |
43 | 汉口银行 | 82.10 | 88.60 | 74.80 | 72.50 | 79.50 |
44 | 青岛农商银行 | 79.40 | 87.00 | 73.00 | 76.20 | 78.90 |
45 | 哈尔滨银行 | 82.90 | 81.90 | 80.80 | 69.80 | 78.85 |
46 | 苏州银行 | 78.60 | 87.40 | 73.90 | 74.50 | 78.60 |
47 | 上海农商银行 | 80.40 | 80.30 | 76.60 | 76.80 | 78.53 |
48 | 厦门国际银行 | 76.50 | 83.00 | 68.50 | 76.50 | 76.13 |
49 | 紫金农商银行 | 72.50 | 85.40 | 71.20 | 72.10 | 75.30 |
50 | 晋商银行 | 72.50 | 83.40 | 69.40 | 71.50 | 74.20 |
2019《互联网周刊》&eNet研究院选择排行 |
随着消费者使用手机的时间增多和金融科技的发展,电子银行渠道的网上银行、手机银行、自助设备、信用卡设备让消费者感受到了方便,电子银行从消费者仅接受慢慢转向了喜爱。
有关数据显示,个人电子银行移动化趋势显著,用户使用时长显著提升,相较于网上银行,目前首选手机银行的用户比例是首选网上银行的近5倍,习惯养成型用户的使用习惯较为固定,对于PC端和移动端的选择不会受使用场景影响,在任何场景下均会首选手机银行或网上银行中的任意一种渠道,渠道忠诚度较高。
在电子银行的快速发展中,各大银行努力跟上时代的步伐,结合互联网技术,向电子银行方向的发力及其效果也是银行总体精神动能的一个反映。
勇于突破,勇于创新
由于银行在发展创新方面比较稳健,有些银行数字化战略晚了两三年,就远落后于整体水平。确实,在当下时代,没法勇于作出改变和创新的企业,则容易被这个时代所抛弃。
中国工商银行在数字化的道路上,一直都走在创新的最前列。其通过金融科技对公司的全渠道、全业务、全流程进行了数字化的转型。
一方面,通过大数据技术实现个性化服务,利用用户的基本信息和操作行为所留下的数据,对用户感兴趣的功能菜单进行归类,形成特定群体的个性化界面、功能和服务,实现“千人千面”的个性化推荐服务。
另一方面,推进智能语音服务,仅需要通过语音识别对话就能实现查余额等多项业务,为用户操作带来了新的体验和便利。除此之外,工商银行支持外部场景合作,支持API接口、SDK等形式的开放对接,支持微信、支付宝和基金保险等场景合作方跳转登录,实现更开放的生态模式。
“逆水行舟,不进则退”。时代从未停止脚步,固步自封则会被时代所抛弃,唯有不断地探索,迈出舒适圈,才能跟上时代,才有可能从优秀走向卓越。
表象容易改变,但本质需要下苦功
由于银行业的特性,在数字化发展中,电子银行分支多依赖于母行,资源协同和共享多来源于母行,这导致转型过程中,并没有实现轻型化,依然重资产化,存在着两条腿走路的情况,转型相对较为稳健,而缺乏独立。
在母行的资源下,搭建互联网银行主要是拓宽渠道体系,然而真正要实现轻资产化,则需要在业务上下功夫,通过互联网的账户吸引更多的存款,让表外的放款把资产运作起来,提升用户体验,让用户真正的喜欢电子银行,从而实现不依赖母公司,提高自身的运营能力。
传统银行主要有实体化场景和手机银行两个场景,拓展渠道可以输入更多的流量,然而并不能解决用户引流的问题。虽然搭建平台对于银行而言是相对容易的,但如何做到让用户喜欢平台,并具有粘性是需要下苦功夫的。
用户的喜欢更多来源于银行服务的用户体验,产品所满足的基本需求和人性化需求,让客户便捷地使用产品和服务。这样或许才能做到电子银行的自引流,而非资源性的导流。
银行数字化仍任重而道远
虽然电子银行已经在过去十年取得了一定的进展,但未来十年的发展仍需抱以敬畏之心,积极探索与创新。
电子银行在创新发展过程中,将面临更大的风险和挑战。曾经银行传统风险在数据更加透明的时代,变得更好把控,而将面对的是更加危险的科技风险、监管风险、集中度风险、声誉风险及互联网运营风险。这些风险传播速度快,更加具有致命性,所以搭建好安全的数据体系和风控预警体系更加关键。
当下,电子银行已经运用互联网技术、大数据分析等金融科技,在营销、风控、产品、服务、管理等方面,实现了精准营销、风控监测、线上化、智能化、数据化,正在逐步实现全客群、全渠道、全业务、全流程的数字化。
未来十年银行业将通过人工智能、大数据、区块链、物联网等技术,深入发展金融科技,提高数字化水平,搭建开放银行服务生态圈。
价值理念和企业文化在各行各业都是最终的核心竞争力,因此银行在软能力方面的竞争,则更任重而道远
比如,一方面,以合作的方式做开放银行,找到客户所有可能的消费、存贷和投资的场景,将服务嵌入与消费者相关的衣、食、住、行、育、娱、医等场景和平台,通过优质内容,让消费者有信任感与安全感。以用户的电子账户为核心,将金融服务融入日常生活中,通过用户行为数据分析,不断地提高客户在消费、投资、存贷过程中的服务体验,进而得到更多用户的认可。真正热爱用户、关心用户,这最终靠的是一种态度。
另一方面,利用金融科技提升电子银行效率、加强产品创新、降低运营成本、优化客户体验,如金融科技可以提升精准营销及风控能力,创新智能投顾及互联网贷款等产品,提升智能客服水平等。智能归根到底为的是客服。这更靠的是一种态度。
企业文化和态度决定使命
电子银行走向互联网银行的道路上,将会形成更为成熟的开放银行架构,更专注于综合业务模式,向表外放款、资产管理、投研能力、财务咨询等多业务模块发展,实现独立运营。
银行作为调节经济的关键,其肩负着国家发展和人民幸福的使命。在充满挑战和机遇的银行数字化进程中,银行业更应勇于创新,深耕细作,为了人民更好的生活而进发。
银行服务业的使命在于更好地服务企业和人民,促进实体经济蓬勃向上,实现人民生活的幸福安康。