中国最广阔的天地，在那里

中国农村的成功，就是真正的成功。

行稳致远：农商行异军突起。

在数字技术突飞猛进的当下，农村商业银行业进入了科技赋能的机遇期。借得科技东风的农村商业银行正积极地探索适合农村金融发展的新路径，可以说构建金融科技生态圈的共赢格局已成为农村商业银行发展中遇到的新命题。

农村商业银行历经快速发展的黄金时期后，其实力与规模得到了很大限度的拓展。据银保监会数据显示，截至2019年6月，城农商行总资产规模占国内银行业资产总额的26.4%，其中，农村金融机构资产总额占国内银行业资产总额的13.3%，可以说农村金融机构占据了城农商行的半壁江山。 

以农村为“根据地”的农村商业银行可以说是我国银行业的 一道独特风景。它们不仅是农村金融领域的一支生力军，还是打通农村金融服务“最后一公里”的承载者，同时也是“实现城乡一体化”的力量担当。

在现代商业银行的企业化运营环境下，农村商业银行亟需通过数字化转型和金融创新来提升自身的实力，进而在补齐短板的基础上全面提升自身的业务经营能力。

中国最奋进的银行，在那里

农商行在中国的更加给力，势在必然。

更上层楼：农商行谋求“转型”。

在数字化转型成为银行业“改变自身，适应发展”的新趋势下，植根在农村的农商行业已踏上了转型之路，各农商行都在“因地制宜”地探索自家的多元化发展之路。 

数字银行是以农商行为代表的中小银行的转型方向,在这个长期的转型过程中，不仅要保持长期可持续的投入，更要借助第三方的力量突破自身在人才、资金、场景等方面的限制，通过数字化赋能的方式实现低成本转型。

鉴于银行自身布局数字化基础设施需要投入高昂的成本，农商行则独辟蹊径地采取了与第三方金融科技公司合作的方式，来迅速并入数字化转型的快车道。在金融业务需要持牌经营的监管要求下，农商行的转型之路真正的做到了有的放矢。

长春农商银行的“房e贷”就是该行科技赋能金融的一项成果，该金融产品是长春农商银行联手金融壹账通共同推出的“技术+服务”解决方案，其中“多人视频面审智能风控系统”是这个产品的硬核解决方案。所谓硬核，是谓银行企业家们需要特别关注的。

连续三届获得银保监会授予的“全国标杆农商银行”的顺德农商银行，同时也是数字化转型的先锋，今年顺德农商银行引入顶象技术的金融反欺诈解决方案，以提升顺德农商行自身的安全风险防范能力，进而推进了该行的数字化战略转型进程。

今年北京农商银行则通过充实金融科技赋能业务发展的方式实现了网点转型升级，通过强化数据挖掘、模型运算来深入分析客户数据和场景应用，以期为客户提供精准化和个性化的金融服务。网点支行还深耕自身的精细化管理，以客户最终体验为起点和落点，进而提升北京农商银行的综合服务水平。

数字化转型对农商银行防控风险有着十分重要的意义，农村商业银行可以通过“大数据＋人工智能”对客户进行精准画像，从而提升金融服务的水平与质量。

但每枚硬币都有正反两面，数字转型也不是万能的。比如在农村信用体系建设方面，就不能单纯的依靠数字化转型来实现，还需要多方合力来共同实现，不仅需要当地工商、税务等相关部门在基础数据方面给予支持，还要求农村商业银行对农户进行摸底，唯有以普查的方式对“数据库”进行核实，构建在此基础上的数字转型才能经得起推敲。 

农村商业银行积极应对挑战，通过数字化转型来为自身赋能，进而在激烈的竞争中不仅分得了一杯羹，而更获得了良好的发展前景。

为什么而发展？今后的优秀者心中，将自有答案，亦必将被表达出来。

中国最深邃的意义，在那里

复兴的中国，将是返璞归真的中国。

2019年5月21日，央行正式印发关于下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率的通知：决定下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率至农村信用社档次，并分三次调整到位。

依据规定，服务县域的农村商业银行应将降准资金全部用于发放民营企业和小微企业贷款，这在某种程度上就是金融服务的“下沉”，这不仅对农村商业银行服务“三农”发展提供了政策保障，还为进一步激发农村经济发展潜力带来了底气。

佛山农商银行秉承为“三农”、城乡居民和中小微企业提供综合金融服务的理念，形成零售业务为主体，对公、金融市场业务为两翼的“一体两翼”服务模式。积极借力金融科技推动业务转型和创新，致力于打造以消费金融和小微金融为特色的精品社区银行。这种精神，就是佛山精神。

2019年8月15日成功上市的重庆农商银行在服务“三农”方面的表现也可圈可点，该行聚焦小微企业的融资需求和市场的发展形势，进一步提升了金融产品和金融服务的“三化”（个性化、差异化和科技化）的创新推广力度，致力于向小微企业提供高品质的金融服务。这种精神，就是重庆精神。

农村商业银行在服务“三农”中发挥着不可替代的职能作用，农村的经济发展也将反过来促进农村商业银行的发展。某种意义上，二者将“水涨船高”的意境进行了升华。功成不必在我，功成必定有我。这种精神，就是中国精神。

中国最远大的前途，在那里

以农至亲，以亲至远，没有任何力量能够阻挡中国前进。

故目前的形势与任务仍将是进一步深化至亲，至远。

只要以开放的姿态去“破题”，就一定可以实现真正的“蝶变”。