现今兴起的金融科技企业，或以新技术提高效率，或以新模式创造更普惠的金融环境，虽发展道路各不相同，但又殊途同归。区块链科技、大数据征信、智能投顾、供应链金融、人工智能等前沿科技是金融科技企业发展的基石，但这远远不是终点。金融科技企业的“美”各有各的特色，正所谓“各美其美，美人之美，美美与共，天下大同”。

一家“成熟”的后起之秀

在互联网金融领域，云钱袋是一家既年轻，又成熟的公司。和许多新兴互联网企业一样，作为一家上线于2014年的互联网借贷平台，云钱袋的内外都透露着一股年轻的朝气。而凭借着完善的业务体系与风控能力，截止2017年7月，这家新兴的借贷平台已经为用户赚取超过1.8亿元的收益，成为互联网金融时代的又一成功典范。

互联网金融与金融科技，金融行业的道与术

在很多人看来，互联网金融与金融科技往往互划等号，而在云钱袋CEO李峰屹看来，二者却有着明显的区别：互联网金融是一种金融形式，它是相对于传统金融提出来的、互联网化的金融类型。虽然具有快速精准、不受时空限制、去中心化等互联网特性，但资金的流通仍旧是生存与发展之本。而金融科技的本质是一种技术手段，它是由金融应用需求衍生发展起来的一种技术创新方式，大数据建模、机器学习、分布式数据、人工智能等等都是金融科技的具体体现。通过这些技术手段，让互联网金融更加高效运转、系统安全得到更好保障。

当然，二者之间也紧密相关。在云钱袋内部，借用先进的金融科技工具让工作更高效是云钱袋达成的统一看法。例如云钱袋的大数据分析系统，通过各项数据对比分析，建立欺诈、预付能力、还款能力等模型，能够精准地判断借款人的还款意愿，预防信用风险和欺诈风险。同时，云钱袋内部识别系统能够识别异地登录、非常用设备登录等行为，有效地预防潜在风险的发生。

互联网金融发展所产生的应用需求是金融科技的催化剂，插上金融科技翅膀的互联网金融才能飞得更高更远。

物竞天择，适者生存

毫无疑问，互联网金融是顺应时代发展的产物，面对已经诞生出P2P网贷、数字货币、第三方支付等多种模式的互联网金融，李峰屹先生对互联网金融的下一步发展提出了三个趋势：

规范化：不仅是在监管层面有明确的条例规定，在行业内部也应有清晰合理的统一规范。行业自律应该分为对投资者的教育和对从业人士的制约两个方面。阿里、腾讯等在第三方支付领域的成功就是对投资者教育的良好例证，而从业人员的制约则需要各企业的共同努力。比如在云钱袋，所有人员无论从业经验充足与否，都需要经过严格标准流程培训才能上岗。

智能化：智能化的首要条件就是金融科技的发展。目前，社会信用体系建设依旧任重道远，不过随着征信共用的逐步实现，这一现象将得到根本改观。同时，大数据对互联网金融的推动作用也将进一步显现，未来的金融产品怎样设计、针对什么样的人群有怎样的策略，大数据都会给出答案。因此，智能化是互联网金融领域的重大变革，金融服务将会覆盖人类衣食住行等各方面，让人们的生活更加方便更加快捷。

场景化：互联网金融场景化，表面上是个遥不可及的幻想，实际上则有着现实支撑。无论是线上打造的虚拟营业厅还是线上线下结合的支付行为，都在试图从单纯的交易行为变成一个模式化的、可感受的场景化行为。只有体验深刻，认知才会更加具体，用户的忠诚度才会升高。未来的互联网金融，在实际功能与产业应用场景间深度结合的基础上，将更加注重内容、氛围营造，打造视觉听觉等各种感知的全方位体验场景。