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2015互联网+证券公司Top100

2015-10-08 eNet&Ciweek/西米

当下,人们正明显感受到互联网对大家生活所带来的种种改变,借助于社交网络、移动支付、搜索引擎、云计算、数据挖掘等先进的互联网技术,互联网正不断浸透到经济生活的各个领域。在线支付产品、P2P网贷、余额宝等的出现,引发人们对于互联网与金融如何融合以更多的思考。而证券行业也正面临与互联网走向融合的课题。

为此,券商们调整传统业务架构、进军互联网的动作频频,目前无论是大型券商还是中小型券商,均认识到互联网金融业务方面的拓展以及在线客户资源争夺的重要性,其布局的力度也超出以往。

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互联网金融袭来看看证券公司们到底在忙些什么? 

从去年到今年,证券公司在互联网证券方面的尝试主要集中在以下几个方面:网上开户、开设网上商城售卖理财产品、与互联网公司合作导入流量,这些举措都使得证券公司的服务离目标客户更近、更便利。

就网上开户而言,现在许多证券公司都提供7×24小时的网上开户服务,比如国金证券的“佣金宝”、中信建投的“108秘书”等,这些应用省去了之前要开户进行证券交易必需要去证券公司办理一系列手续的繁冗流程,只需通过身份证、基本资料填写、视频认证、绑定银行卡即可完成开户。

开设网上商城方面,有如国泰君安的君弘金融商城,银河证券网上商城和长城证券网上商城等,这使得过去通过电话或者现场咨询才能获得的产品信息更加公开透明,在互联网上可以更加方便地获取。

在与互联网公司合作导入流量方面,比如中信证券与腾讯公司合作,接入腾讯自选股APP,通过腾讯的APP导入流量。华泰证券携手网易,中山证券联合金融界,广发证券与新浪签署战略合作协议,东吴证券与“同花顺”深入合作,大智慧收购湘财证券,东方财富网收购同信证券、太平洋证券与京东旗下的网银在线签约、等等,这些都使得证券公司可以借助互联网的渠道更大范围、更精准地接触到目标客户。

站在大数据风口最大限度的挖掘用户价值 

社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等互联网技术形成的大量数据产生价值,云计算、神经网络、遗传算法、行为分析理论等更使数据挖掘和分析成为可能,数据将是金融的重要战略资产。

同时,以大数据为代表的新技术也将成为证券研究的重要支撑。站在大数据的风口浪尖,纵观国外市场,已经有一些金融机构开始借助大数据分析预测未来。如2012年5月18日,社交媒体监测平台DataSift监测了FacebookIPO当天Twitter上的情感倾向与Facebook股价波动的关联,Twitter准确预测了Facebook上市当天股价的走势,即Twitter上每一次情感倾向的转向都会影响Facebook股价的波动,延迟情况只有几分钟到二十多分钟。

目前,虽然大数据预测还存在诸多问题,但这丝毫不影响其巨大的价值,证券公司拥抱大数据,从中挖掘更多有价值的信息并提供更好的服务,已经成为未来发展的重要趋势。未来券商的价值将更多通过充分挖掘互联网客户数据资源,并开发、设计针对性满足客户个性化需求的证券产品或服务来创造和实现价值,从而实现“长尾效应”.

创新构建鲶鱼生态圈 

互联网金融正在冲击着包括证券行业在内的非银行业,并倒逼全行业从上而下进行市场化改革。当前券商触网模式多样、创新迭出,但仍需要注重回归金融本质,强化金融服务。互联网金融平台的最大核心竞争力在于客户流量,流量创造价值,而流量是否能成功变现,关键在于用户体验。好的用户体验能够实现长期有效的客户变现;相反,损害客户价值的用户体验不能使变现持久。

中国证券行业长期以来的产品同质化严重,盈利模式比较单一。互联网技术的快速发展和渗入,将促使中国证券行业的竞争日趋激烈,最终形成几家“大型综合+众多小而美”券商的产业格局。随着国家政策的逐步放开,互联网企业凭借其强大的技术实力和庞大的用户群纷纷跨界进军金融行业,阿里巴巴推出的阿里金融、亚马逊推出的“AmazonLending”、京东商城推出的供应链金融等,同时腾讯、东方财富网、大智慧等公司也对证券业务蠢蠢欲动,原本毫不相关的企业却成为了强大的竞争对手,这无疑将加剧证券行业的竞争。

美国证券公司业务转型模式在这样的环境下,大型证券公司将凭借资金、技术等优势加大并购整合力度,做大做强;而中小型证券公司则需要抓紧转型,走差异化道路,借助互联网技术进行商业创新,实现弯道超车。

纵观国内,从各大券商制度架构看,不少机构已经出现了部门大调整,加大对网络金融服务的投入,意图通过标准化互联网服务吸引众多在线客户。早在2013年5月,国泰君安开始业务布局,将零售客户全部取消,以网络金融部全部替代,同时推出手机移动端平台。2014年海通证券调整部门架构,设立零售与网络金融部,推动整个互联网业务发展,并建立内部多个部门支持配合。除此之外,太平洋证券、财富证券、中投证券、中山证券等都筹建了网络金融事业部,搭建互联网端。

马云曾经发过一条微博,很多行业的创新都是因为外行人的进入所引发的。外行人不仅仅是搅局,而是共同创造一个未来。相比而言,互联网企业在思维半径、开放态度更具优势,同时部分大型互联网企业在客户和资金方面更甚于大部分券商。在证券领域,券商相对于互联网企业,尚不足以树立起绝对的竞争壁垒。

如果证券公司要想在新一轮金融业竞争中获得重要筹码,应尽快捆绑大中型互联网企业,引入互联网的思维模式和战略构想,并借助客户、数据、系统等各方面资源开展业务。

互联网金融倒逼证券业重新洗牌 

互联网金融未来的发展应该涵盖以下方面,或者说这几大动向将真正改变证券业的商业模式:

一是证券销售的电商化,这不仅是销售渠道在形式上的扩展,更是充分发挥互联网平台的优势,致力于解决证券公司产品创新能力与社会投融资需求不匹配的问题。

二是互联网融资,包括近年来兴起的“人人贷”和“众筹”模式。这两者是对企业融资和证券发行方式的创新,但在当前我国的法律框架内都面临着制度缺失、法律地位有待明确的问题,存在着极大的法律和金融风险。然而,证券公司和监管机构在发展互联网融资方面是大有可为并且应该当仁不让的。证券公司完全有条件借鉴互联网融资的一些思路,发挥已有的品牌、服务能力、监管环境等多方面的优势,充分利用互联网平台挖掘小微企业的融资需求并匹配个人的投资需求。与此同时繁荣柜台市场,提升证券公司在整个金融体系中的地位。

三是互联网证券交易,这不仅仅是指一般狭义理解的网上股票交易经纪,即券商以互联网作为工具向客户提供经纪服务,更多是指不需要借助经纪商或做市商等中介机构,通过网络直接撮合证券交易,相当于虚拟的证券交易所。这也是当前我国的国情和监管体制所不允许的。

基于互联网,追求更高效率、更低成本的场外证券交易方式的兴起是必然趋势。面对未来券商乃至互联网公司可能的竞争,居安思危、未雨绸缪是交易所明智的选择。从市场长远发展角度考虑,鼓励证券交易方式的技术创新及交易市场的良性竞争将是必然。

毋庸置疑,互联网带来的不仅是更多的好处,随之而来的还有风险。毕竟券商们内部的数据都放在互联网上,如何保证用户数据不泄露仍然是个挑战,此外还有金融产品的投资风险。


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