易宝支付CEO唐彬

　易宝支付CEO唐彬 经典言论

　　唐彬：大家下午好！创新是今天论坛的主题。我觉得中国电子支付发展到现在最缺乏的就是创新，第二个可能就是服务。谈到创新我们一定会看到未来，看到未来一定离不开对过去和现状的思考。

　　谈到电子支付的创新一定离不开过去。我想总结一下过去6、7年来电子支付的过程，从以前的电话支付到网上支付。第一个模式叫支付网关的模式。通过一个接口把后面的连上了，这种模型在早期对中国电子支付的发展做出了很多的贡献。但是问题在于技术含量比较低，提供的价值有限。当然这些支付网关的先驱者也意识到了这点。这一年左右开始向支付平台慢慢的转型。

　　从支付网关走向平台和控制服务，我有一次和一位好朋友谈到，我问他支付的模式是什么呢？当时我谈了他的模式，我们分析之后觉得支付网关的模式在中国现有的环境下不太适合。在中国现在有超过10亿张银行卡，这里面基本上只有1500万张真正的信用卡，99％都是借记卡。借记卡有一个问题，它有密码保护。在做网上交易的时候非常好，不像在美国信用卡交易是没有密码保护的。信用卡号被别人知道就会被盗用了。这个时候在美国一般是商家和发卡行承担损失。但是中国不一样，中国9000中，900万张是借记卡，出了问题是用户负责任的。中国的商家一般不会为了防范做的好的网络公司和网络公司合作。

　　最近一段时间以来发现了很好的进展，最近中国移动在厦门做了非接触式的移动支付，使得中国的网络变得更加的安全。到底是包月的模式还是一个标准的支付模式，可能这其中还需要一些时间。

　　另外一个模式，在国内做的比较好的，主要是拍卖公司的解决方案，它的母公司带来一个非常大的交易量促进了它的发展，解决了比较大的问题。但是这种模式从自身的解决方案走向第三方解决方案的时候会遇到一些公益性的问题，另外一价电子商务公司可能不愿意和这种支付电子商务内部解决方案的公司合作，从网上的拍卖解决方案扩展到线下或者是B2B或者是G2C，这样的模式扩展可能是比较麻烦的事情。

　　还有一个模式就是拷贝的模式。中国人的习惯，用户的习惯，商家的习惯，银行体制都不一样。中国的老百姓非常保守。这样的支付形式还有一点超前。作为YeePay 易宝这样创新的公司，我们也摸索了一些模式。现在有了一套比较符合中国的模式，我简单讲一下我们模式的特点。首先它是基于一个整合的平台把离线和在线整合到一起。为什么这个很重要？大家谈电子支付它的重点不是网上，也不是移动也不是POSS机，它就是支付。游戏是在中国，网上整个交易量，B2C的支付才160亿人民币，占了中国GDP的千分之一。中国绝大多数的交易是线下交易的。大家知道携城网，是一家做旅游的网站，他们的80％的交易是打电话的，不是线上交易的。所以我认为中国的支付一定要把线下和线上结合起来。

　　第二，在中国的支付离不开因，银行是整个电子支付的关键。我们去年12月和工商银行、民生银行和招商银行共同推出电话支付，把电话和手机通过和银行的合作联系在一起。

　　第三，大家都知道我们中国是很大的国家，比如上海和北京和成都肯定都不一样。比如是网上的商家可能是卖游戏的，可能是下载服务铃声的，还可能是在网上买书的，还有的是每个月根据帐单付费，这个付费形式是不一样的，这就需要你有一个平台的支持，你的平台根据商家的需求随时应变。

　　第四，在中国做电子支付一定不能局限于网上。因为在中国整个互联网的PC就4000万，中国小灵通加手机超过8个亿，一定让用户在最广泛的时候他来选择，他来选择比较安全方便的方式。

　　谈到电子支付的现在，电子支付在中国经过了10来年的发展，到了现在还是在刚起步的阶段。从去年开始媒体炒的非常热，今年炒的更热了。还包括一些政策方面的事情。但是还是在初期阶段。中国现在很大是为了满足的需求，电子政务的问题研究的阻碍了中国电子商务的瓶颈和创新型经济的发展。

　　在市场方面需求非常巨大，大家都很清晰。在需求里面能找到合适的解决方案，能脱颖而出成为一流的电子支付企业。整个应用环境方面，中国的用户已经开始有电子支付需求的萌芽了，尤其是像机票行业以及网游行业的在线支付量比较高。有一些行业里面用户已经有了这个需求，但是整个社会的环境还是让人担心。

　　另外，我作为电子行业的同行我对媒体有一个公告，我觉得我们的媒体宣扬了电子支付的不安全性。实际上中国电子支付绝大多数都有密码保护的，甚至还有政府保护。所以中国电子支付的非常非常的安全，10个例子里面一个出现了问题，媒体的报道就会很夸大。

　　02年的时候，当时我是硅谷无限科技协会的会长，我带了几个人到中国来。第一站我是在深圳，当时我为了买充值手机找遍了我住的度假村，找不到充值的卡，非常麻烦。第二站到天津也是一样的，晚上我需要打车去买充值卡。一个简简单单充值卡说明了什么的问题，就是支付的问题。美国从大城市到最小的小村庄我的卡都可以刷遍，可是在中国不行，所以说明中国电子支付方面还存在着很多的问题。

　　在美国的社会是以市场为中心，在发展的时候非常考虑到用户的利益，比如我的信用卡在网上被别人拿去买东西了，我一般是不承担责任的，事实上出了这样的问题但是我从来没承担过责任，我的信用卡公司给我解决了，但是在中国往往是用户自己承担这个责任，这一点对用户心理造成了非常大的影响，让用户不敢去尝试。这个问题不解决的话电子支付就很难发展。

　　第二，在美国的交易大部分都是信用卡。在国外的诚信度非常高，在中国诚信度还非常需要。在国外的电子支付从58年美国银行发信用卡到现在支付的形式非常完善。到网络到银行卡组织，一系列的处理器都是非常完善的。但是中国的电子支付方面还刚刚成型。很多的决策都不是太清晰。在中国电子支付还远远没有成功。在中国地区差别、行业差别非常大，作为一个支付的公司，中国需要有一个强大的平台，比较灵活的量身定制，在国外的规范是以市场为导向，在国内一些规范经常会和市场脱节。最后一点，我们整个行业还处在一个非常无序的、缺少创新的阶段。

　　未来的支付主流走势我做一个大胆的预测，我觉得，第一点政策规范化越来越明确。在今年第三季度末可能会明确。从而走向以服务和品牌为价值的竞争。快的话到今年年底，慢的话也会到明年前后。至于中国由于每个行业的需求不一样，这个情况下就不可能全面的开发，聚焦在一些关键的行业和客户上，通过这些关键的行业和客户带动支付的发展。

　　我们谈到了支付的过去现在也谈到了未来。现在和未来就需要通过创新来结合。在今年年初国家科技大会上胡锦涛谈到在2020年把中国建设成为创新科技型的社会，电子支付对于中国的创新经济有重大的意义。但是电子支付怎么解决这个问题，光靠政府推动不够，还要靠银行。中国的银行传统来讲相对比较保守，需要一个创新的公司和它碰撞产生一些新的理念，比如我们的电话支付就是非常有特色的和银行合作的创新。

　　在中国做电子支付一定是线上和线下相结合的。电子政务在中国一定要多渠道，不能仅限于网上和ATM上，其中最广泛的渠道给用户来选择，让他们选择。不同的行业不同的需求不一样，需要一个强大的平台，根据行业和用户的需求来随需应变，这就对你的平台结构提出了非常高的要求。我相信在一年两年之后你的平台结构，你的技术就会成为你竞争的关键点之一。YeePay 易宝是一个很年轻的公司，三年前由硅谷回国的三个人员一起创立的。

　　我们有三点创新。在产业方面我们做了创新，把离线和在线放在一个平台，在中国整合了各种各样的渠道，电话、手机、互联网。在中国第一个提出了“电子政务随需应变，真正贴近商家和用户的需求”这样的理念。我认为在中国让真正的巨大的离线经济得到了一个很大的解决方案。另外提出了7×24小时的客户服务，真正的看到了中国将来一应是以服务和品牌为核心的竞争。我们和还和国美、当当、深圳航空和国旅，很多都是行业的标杆。在电信行业三星的市场交费非常不方便，这方面我们也提供了解决方案。

　　电子商务在中国对于构建创新型的国家有重大的意义。同时也需要我们和银行一起推出非常好的服务，有效的市场拓展，YeePay 易宝针对国情提出了多元的支付，首先提出了基于互联网和手机电话全方位的“一站式”服务，这是非常具有特色的。YeePay 易宝会通过创新、通过服务、通过品牌促进我们行业的发展。